SCOPRI COME LA TUA CENTRALE RISCHI PUÒ ESSER UTILIZZATA PER TRASFORMARE IL RAPPORTO CON LE TUE BANCHE, FACENDOTI OTTENERE I FIDI CHE MERITI AL COSTO GIUSTO.
Se siete imprenditori, manager o professionisti fatevi prendere sotto braccio e seguite, con me, queste semplici riflessioni sulla Centrale Rischi:
- La reputazione è ciò che gli altri pensano di Voi.
- La Reputazione Finanziaria è ciò che le banche ritengono che Voi siate.
- E questa percezione è fondamentale per il successo della Vostra PMI.
- I dati della Vostra Centrale Rischi (sorprendentemente) contribuiscono per un 75% a formare queste convinzioni presso le banche ed i terzi finanziatori (leasing, assicurazione crediti, fornitori, ecc.)
INSOMMA: CHE CI CREDIATE O NO, “PER IL SISTEMA FINANZIARIO I DATI DELLA VOSTRA CENTRALE RISCHI PREVALGONO DI GRAN LUNGA SUL VOSTRO BILANCIO: NEL BENE O NEL MALE.”
Ma perché la Centrale Rischi è così importante per le banche?
A differenza dei bilanci (che possono essere già vecchi al momento della consegna e non forniscono informazioni sulla puntualità dei pagamenti o sulla qualità degli incassi) i dati della CR sono:
- Focalizzati sul rischio finanziario
- Aggiornati mensilmente ed immediatamente disponibili (senza attendere i tempi biblici del cliente)
- Affidabili e completi (la fonte sono le banche stesse e non il vostro commercialista)
I dati della Centrale Rischi, quindi offrono alle banche una visione ai “raggi X” della tua situazione finanziaria e dinamicamente raccontano la Vostra storia creditizia, mostrando come la Vostra azienda si relaziona con il sistema finanziario.
Per questi motivi la presenza di insoluti significativi, di sconfini, sofferenze o utilizzi eccessivi può macchiare per lungo tempo la tua reputazione. È cruciale comprendere che bastano pochi sconfini per retrocedere dopo anni di sforzi. Addirittura, uno sconfino sul medio termine può “bruciarti” perché le banche non tollerano questo tipo di situazioni o peggio, uno sconfino protratto per oltre 90 giorni (se non 180 giorni) significherebbe il disastro reputazionale, anche per importi infimi.
Allora, cosa puoi fare per gestire efficacemente la tua Centrale Rischi?
- Richiedi il tuo report direttamente dalla Banca d’Italia. È semplice, veloce e soprattutto è gratuito sia lo storico che l’abbonamento mensile. Non sembra vero, in Italia, ma è proprio così. Ti arriverà ogni mese senza alcuno sforzo direttamente nella tua PEC.
- Inizia a capire bene la tua CR: inizia analizzando gli utilizzi aggregati per intermediario, tipologia, finalità e durata. Confrontali con le performance e gli investimenti aziendali.
- Si raccomanda un monitoraggio costante e mensile della propria posizione. La regolarità è fondamentale per individuare tempestivamente eventuali errori o anomalie, evitando così spiacevoli sorprese che potrebbero compromettere la propria situazione finanziaria.
- Creati delle procedure interne che possano favorire comportamenti virtuosi che fanno piacere alla banca, ma anche evitare ciò che fa irrigidire le banche.
- Agisci tempestivamente in caso di segnalazioni negative come crediti incagliati, sofferenze, sconfini o insoluti In caso di errori, rivolgiti immediatamente all’intermediario che ha effettuato la segnalazione. Sono loro i responsabili dell’accuratezza delle informazioni.
Insomma se vuoi avere risultati concreti devi assolutamente fare tutto quanto è possibile per ridurre costantemente la distanza fra quello sei veramente e quello che gli altri percepiscono che tu sia.
Perché solo il 5,5% delle PMI ottiene vantaggi dall’utilizzo della Centrale Rischi?
Siamo nell’era della digitalizzazione in cui qualunque azienda può esser valutata in pochi istanti semplicemente attingendo alla banca dati online. Oggi tutte le banche sono sempre più esigenti ed intransigenti anche di fronte a piccoli problemi in Centrale Rischi. Il loro livello di monitoraggio teso a prevedere segnali deboli di crisi è crescente, profondo e a volte quasi maniacale.
Eppure ancora oggi, solo il 5,5% delle PMI riesce ad ottenere vantaggi concreti dall’analisi della propria Centrale Rischi. PERCHÉ COSI’ POCHE?
TRE i motivi principali:
- MANCATA PERCEZIONE DELL’IMPORTANZA VITALE DELL’ANALISI
- COSTI:
- formazione personale (curva della complessità di apprendimento)
- tempo per l’analisi dei dati e la creazione di un action plan cucito su misura
- reputazionali in caso di errore di valutazione
- COMPLESSITA’
Anche quei pochi software/servizi oggi presenti sul mercato (seppur blasonati) non risolvono alcun problema: in quanto
- si limitano a riesporre/aggregare i dati con tabelle e grafici esteticamente diverse ma pur sempre criptiche e di scarsa utilità per i non addetti ai lavori.
- NON correlano le dinamiche dei fidi, NON forniscono soluzioni, né tracciano strategie. Tutto questa spetta sempre e solo a voi.
Quindi se ti abboni ad un software ma non hai una infrastruttura capace di trasformare nuovamente i dati elaborati in soluzioni realizzabili nella tua realtà e con le risorse che hai, potresti essere ancora al punto zero.
Sfide Complesse, Imprenditori Illuminati: la nostra soluzione definitiva per la Vostra PMI
È sotto gli occhi di tutti che ancora oggi troppe PMI non sono in grado di generare strategie vincenti dalla loro Centrale Rischi. Complessità e le limitate risorse, generano disaffezione e mancanza di continuità nelle analisi. Insomma un mix letale che mette l’imprenditore in una posizione di debolezza e sudditanza nei confronti delle banche anche se dispone di bilanci soddisfacenti.
Sapendo che per migliorare il rapporto con le banche serve grande continuità e spessore professionale che molte PMI non possono permettersi abbiamo creato «Centrale Rischi Perfetta» www.centralerischiperfetta.it)
Non si tratta di un software sterile, bensì un servizio di assistenza continuativa e personalizzata nella gestione attiva della Centrale Rischi. Il nostro esperto di Centrale Rischi decodificherà i dati. Vi aiuterà a capire come questi dati influenzano la vostra reputazione finanziaria e, cosa più importante di tutte, fornirà spunti e soluzioni concrete per migliorare. Un unico referente ti seguirà durante tutto il percorso.
Un co-pilota finanziario che ogni mese ti guida attraverso la tua situazione creditizia, fornendoti report intuitivi e facilmente comprensibili, arricchiti di commenti e suggerimenti personalizzati.
Ti permette di prevenire problemi prima che si verifichino e di cogliere opportunità quando si presentano.
Un servizio dedicato a chi vuole ottenere vantaggi concreti dalle banche ma soprattutto intende capire per negoziare ad armi pari anche se non è esperto di finanza.
Questo approccio elimina il rischio di interpretazione errata dei dati e la fatica di mantenere continuità nell’analisi che è essenziale per ottenere risultati ed appassionarsi della materia.
Zero pensieri, massima padronanza da subito e curva di apprendimento minima.
Conosci le Regole per Non Subire le Banche
Ripensiamo all’affermazione iniziale: “Per il Sistema Finanziario i dati della Vostra Centrale Rischi prevalgono di gran lunga sul vostro bilancio: nel bene o nel male.”
Ora pensate al gioco del Poker: potrete mai vincere se al tavolo utilizzate le regole del Ramino? Se giocate a calcio ma scendete in campo pensando di essere sul green di un campo da golf? Come pensate di ottenere risultati? Se poi siete come me, che non ho nemmeno mai giocato a calcio e confondo le due porte? Peggio che andar di notte.
Orbene: rapportarsi con le banche è sempre e solo una questione di regole. Regole ferree e precise.
Qualcuno potrà obiettare: ho 6 banche ed ogni banca ha le sue regole. Verissimo.
Ma resta vero che una volta conosciuta la regola interna specifica di quella banca, se la rispetti la banca rispetterà te. Non ci sono vie intermedie.
Analogamente La Banca d’Italia impone a tutti gli istituti di credito di riportare mensilmente i dati e i comportamenti finanziari dei clienti alla Centrale Rischi, seguendo protocolli di segnalazione uniformi e obbligatori. Nessuna banca può discostarsi.
Comprendere e rispettare queste regole può migliorare significativamente la vostra reputazione creditizia presso tutte le banche. Ma se credete di fare i furbetti non avrete scampo: sarete danneggiati e l’intero sistema finanziario lo verrà a sapere.
Con «Centrale Rischi Perfetta» (www.centralerischiperfetta.it) potrete conoscere tutte le regole in modo semplice e sul campo (con i vostri dati). Con la costanza e l’assistenza del servizio (minimo 12 mesi) potete anche correggere gli eventuali errori di segnalazione evitando danni reputazionali.
Non lasciare che la complessità della Centrale Rischi diventi un ostacolo. Fanne invece il tuo punto di forza.
Il tuo domani lo costruisci adesso. Prepararsi conviene. Investire nella comprensione e nel miglioramento della tua Centrale Rischi non è solo un’opzione, è una necessità per ogni PMI che vuole prosperare nel complesso mondo finanziario di oggi.
Volete la miglior battuta di spirito sulla centrale rischi?
“La Centrale Rischi è come la tua ex, conosce benissimo come sprechi il tuo denaro e non esiterà un secondo a spifferarlo in pubblico”
Dr. Enrico Mazzola – CEO di CentraleRischiPerfetta.it
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